myPOS Avis 2026 : Les frais sont-ils réellement intéressants pour les commerçants ?

J'ai testé myPOS pendant plusieurs mois dans mon entreprise. Résultat : j'ai une opinion bien arrêtée. Pas forcément celle qu'on lit partout.

On va parler des frais, des vrais. Pas des arguments marketing. Parce que quand on gère une TPE à Marseille avec une centaine de personnes, chaque centime compte. Et les solutions de paiement, j'en ai vu passer plusieurs avant d'atterrir sur myPOS.

Qu'est-ce que myPOS exactement ?

myPOS, c'est une solution de paiement par carte bancaire destinée aux commerçants et aux indépendants. Vous recevez un terminal de paiement (ou plusieurs), vous encaissez vos clients, et les fonds arrivent sur un compte professionnel intégré. Pas de banque tierce nécessaire. C'est leur argument principal.

L'entreprise est bulgare, fondée en 2014. Elle opère en Europe, et depuis quelques années elle monte en France. Le concept : vous achetez ou louez un terminal, vous payez des frais sur chaque transaction, et vous gérez tout depuis une application.

C'est globalement simple à comprendre. Et ça, c'est déjà un point positif quand on n'est pas informaticien de métier.

Mais la simplicité de surface cache parfois des subtilités. Je vais vous montrer ce que j'ai trouvé en creusant.

Les frais myPOS en détail : ce qu'on ne vous dit pas toujours

Le premier truc qui m'a attiré chez myPOS : pas d'abonnement mensuel obligatoire. Sur le papier, c'est séduisant. Vous payez uniquement à l'usage. Pour un commerce saisonnier ou une activité irrégulière, ça peut effectivement être intéressant.

Mais creusons un peu.

Les frais de transaction

Les frais varient selon le type de carte et la zone géographique. Pour une carte européenne classique (Visa, Mastercard), on est autour de 1,20 % par transaction. Les cartes premium (Gold, Platinum) montent à 1,75 %. Les cartes American Express et les cartes hors Europe peuvent aller jusqu'à 2,5 % ou plus.

Exemple concret : vous encaissez 500 euros avec une carte Visa standard. Vous perdez 6 euros. Sur un mois avec 20 000 euros de CA par carte, ça fait 240 euros de frais. C'est pas anodin.

Maintenant imaginez que votre clientèle utilise beaucoup de cartes business ou des cartes étrangères (je pense aux commerçants dans les zones touristiques, Marseille en est un bon exemple). Les frais grimpent vite. Très vite.

L'achat du terminal

Contrairement à SumUp ou Square, myPOS ne propose pas vraiment de location à bas coût sur le long terme. Vous achetez le terminal. Les prix vont de 29 euros environ pour le myPOS Go (le plus basique, sans imprimante) jusqu'à plusieurs centaines d'euros pour les modèles plus complets comme le myPOS Carbon ou le myPOS Pro.

Le myPOS Go 2, que j'ai testé, était à environ 39 euros au moment de l'achat. C'est raisonnable. Mais attention : il fonctionne avec une carte SIM intégrée, et la connectivité data est incluse. Ça c'est un vrai avantage.

Bon, par contre, si vous avez besoin d'un terminal avec imprimante de reçus intégrée, prévoyez plutôt 150 à 200 euros minimum. Et si vous équipez cinq points de vente, l'addition monte rapidement.

Les frais moins visibles

Ce que j'ai mis du temps à trouver dans la documentation :

• Des frais de retrait sur le compte myPOS : autour de 2 % pour virer l'argent vers votre compte bancaire externe (avec un minimum de 2 euros par virement)
• Des frais sur les retraits en espèces depuis le compte myPOS via un DAB
• Des frais sur certains virements SEPA en express
• Une inactivité du compte peut entraîner des frais après plusieurs mois sans transaction

Ce dernier point m'a agacé. Si vous avez une activité saisonnière et que vous n'utilisez pas le compte pendant 12 mois, des frais d'inactivité peuvent s'appliquer. Pas énorme (aux alentours de 10 euros par trimestre selon les versions des CGU), mais c'est un frais invisible si vous ne lisez pas les conditions générales en détail.

Je ne dis pas que c'est malhonnête. Je dis que ça mérite d'être lu avant de signer.

myPOS face aux concurrents : comparatif prix réel

J'ai fait le calcul moi-même, sur la base d'un commerce qui encaisse 15 000 euros par mois par carte, avec une majorité de cartes européennes standard.

Sur les frais de transaction purs, myPOS est le moins cher du tableau. C'est factuel. Mais les 2 % de frais de virement vers votre banque externe changent tout le calcul.

Sur 15 000 euros de CA mensuel, le virement vous coûte 300 euros supplémentaires si vous transférez tout en une fois. Évidemment vous pouvez garder l'argent sur le compte myPOS et l'utiliser directement (carte Mastercard incluse). Mais si vous avez besoin de consolider la trésorerie sur votre compte principal, c'est un coût réel.

J'ai perdu du temps là-dessus à faire les calculs. Mais une fois que vous avez le chiffre en tête, vous savez à quoi vous attendre.

L'expérience d'utilisation au quotidien

Passons à ce qui se passe vraiment sur le terrain. Parce que les frais c'est une chose, mais si le terminal plante toutes les cinq minutes, ça ne vaut rien.

La prise en main

J'ai formé deux collaborateurs dessus en moins d'une heure. L'interface du terminal est intuitive. Il faut entrer le montant, le client pose sa carte ou son téléphone, et c'est fait. Le reçu est envoyé par SMS ou email, ce qui évite le papier thermique.

L'application myPOS sur smartphone fonctionne bien. Vous voyez les transactions en temps réel, les remboursements sont faisables depuis l'app, et le tableau de bord donne un aperçu des ventes par jour ou par période.

Pas besoin de technicien pour démarrer. C'est appréciable.

La connectivité

Le terminal fonctionne en 4G avec la SIM intégrée, et aussi en Wi-Fi. J'ai eu zéro problème de connexion en intérieur. En extérieur (livraisons, marché, événement en plein air), c'est fluide aussi. C'est l'un des points forts de myPOS par rapport à des terminaux qui dépendent uniquement du Bluetooth avec votre téléphone.

Un exemple : un de mes responsables fait des livraisons. Il encaisse directement chez les clients pros. Avec le terminal myPOS Go, c'est autonome, pas besoin de l'avoir en tethering sur son téléphone. Ça simplifie vraiment les choses.

Le compte myPOS intégré

C'est là que myPOS se démarque vraiment des solutions comme SumUp. Vous avez un vrai compte de paiement, avec un IBAN européen, une carte Mastercard business, et les fonds qui arrivent instantanément après chaque transaction. Pas d'attente de 2 ou 3 jours ouvrés.

Je ne m'attendais pas à ça. L'argent encaissé à 10h du matin était disponible sur le compte myPOS à 10h01. C'est quasiment du temps réel.

Pour la gestion de trésorerie, c'est un avantage concret. Vous pouvez payer un fournisseur dans l'heure si nécessaire, depuis la carte myPOS ou par virement depuis le compte.

Les limites que j'ai rencontrées

L'application web (le back-office) est un peu lente par moments. Pas insupportable, mais quand je veux exporter les transactions du mois pour les envoyer à mon comptable, j'attends parfois 20 à 30 secondes pour que le fichier CSV se génère. Sur un volume de quelques centaines de transactions, c'est acceptable. Sur des milliers, ça deviendrait pénible.

Le support client. Là j'ai un vrai reproche. Le chat en ligne fonctionne, les réponses arrivent, mais sur des questions précises (j'avais un souci de réconciliation sur un remboursement), il m'a fallu trois échanges sur deux jours pour avoir une réponse claire. Pas catastrophique, mais quand vous avez un client qui attend un remboursement, deux jours c'est long.

L'interface de reporting manque un peu de profondeur. Vous avez les totaux par jour, par semaine, par mois. Mais si vous voulez filtrer par employé, par type de carte, ou croiser des données, c'est limité. Pour une TPE simple, ça suffit. Pour une structure plus complexe avec plusieurs caisses et plusieurs équipes, ça peut coincer.

myPOS et les fonctionnalités avancées

Au-delà du terminal physique, myPOS propose quelques fonctionnalités qui valent le détour.

Les liens de paiement

Depuis l'application ou le back-office, vous pouvez créer un lien de paiement et l'envoyer à un client par SMS, email ou WhatsApp. Le client clique, entre ses coordonnées bancaires, et vous recevez le paiement. Les frais sont les mêmes que pour une transaction physique.

J'utilise ça pour les devis validés à distance. Un client m'appelle, on s'entend sur un montant, je lui envoie le lien, il paie depuis son canapé. L'argent arrive sur le compte myPOS dans la minute. C'est propre.

Les QR codes de paiement

myPOS propose des QR codes dynamiques ou statiques. Vous affichez un QR code sur votre comptoir, le client scanne et paie sans contact. Utile pour les petits montants ou pour accélérer la file d'attente.

La gestion multi-terminaux

Depuis un seul compte, vous gérez plusieurs terminaux. J'ai deux terminaux actifs, et je vois les transactions de chacun séparément depuis le back-office. Pratique pour savoir quel point de vente performe mieux.

Par contre, la gestion des droits utilisateurs est basique. Vous ne pouvez pas vraiment définir des profils avec des accès restreints. Tout le monde qui a accès au back-office voit tout. C'est un manque réel si vous avez des employés que vous ne voulez pas laisser accéder aux totaux globaux.

L'intégration avec les outils tiers

myPOS propose une API et des intégrations avec quelques solutions e-commerce (WooCommerce, Prestashop notamment). La documentation de l'API est correcte, mais pas transcendante. Si vous n'avez pas un développeur sous la main, l'intégration API reste compliquée.

Pour la comptabilité, l'export en CSV ou PDF fonctionne. Pas d'intégration native avec Sage, Cegid ou Pennylane. Vous exportez manuellement chaque mois et vous envoyez le fichier. C'est basique, mais ça fait le job pour une petite structure.

Pour qui myPOS est fait, et pour qui ce n'est clairement pas adapté

Après plusieurs mois d'usage, voici ce que je pense franchement.

myPOS convient bien si :

• Vous encaissez principalement des cartes européennes standard (pas trop de cartes premium ou étrangères)
• Vous voulez une solution sans abonnement mensuel fixe
• Vous avez besoin d'un terminal autonome en 4G, sans dépendre de votre téléphone
• Vous appréciez d'avoir l'argent disponible instantanément sur un compte dédié
• Vous envoyez des factures ou des liens de paiement à distance de temps en temps
• Vous êtes à l'aise pour garder une partie de votre trésorerie sur le compte myPOS (pour éviter les frais de virement)

Je déconseille myPOS si :

• Votre clientèle est majoritairement touristique ou internationale (les frais sur cartes hors EU vont peser)
• Vous avez besoin de rapatrier tous vos encaissements chaque soir sur votre compte bancaire principal (les 2 % de frais de virement font mal)
• Vous avez besoin d'un reporting avancé avec filtres, droits utilisateurs granulaires, synchronisation automatique avec votre logiciel comptable
• Vous avez un volume très élevé de transactions (au-delà de 50 000 euros par mois par carte, négociez plutôt avec un acquéreur bancaire classique)
• Vous voulez un support client réactif en français avec un interlocuteur dédié

Mon verdict et le scoring final

Je vais être honnête : myPOS m'a plutôt convaincu pour l'usage que j'en fais. Ce n'est pas parfait. Loin de là. Mais pour une TPE qui veut encaisser par carte sans payer un abonnement mensuel fixe et sans dépendre de sa banque traditionnelle, c'est une option sérieuse.

Le vrai piège, c'est les frais de virement vers l'extérieur. Si vous comptez sur myPOS comme simple intermédiaire de paiement avant de tout reverser sur votre compte BNP ou CIC chaque semaine, le calcul devient moins favorable. En revanche si vous utilisez vraiment le compte myPOS comme compte de paiement secondaire avec sa carte Mastercard pour régler certains fournisseurs directement, là vous évitez les frais de transfert et la proposition de valeur est beaucoup plus solide.

Voici mon scoring :

Note globale : 3,5/5

Gagnant de ce comparatif pour le profil TPE avec un usage mixte physique et à distance, sans besoin de reporting avancé : myPOS reste mon choix principal, avec SumUp en alternative si vous avez une activité très saisonnière et que vous voulez le strict minimum sans compte intégré.

Ce que j'aurais aimé savoir avant de commencer : que les frais de virement externe sont le vrai point de vigilance. Tout le reste est gérable. Ce point-là, il faut l'intégrer dans votre calcul dès le départ, pas après trois mois d'utilisation.

Si votre comptable vous demande un virement chaque fin de mois, prévoyez le coût. Et si vous pouvez régler directement vos fournisseurs depuis la carte myPOS, faites-le. Vous économisez sur les transferts et vous profitez vraiment de ce que la solution a à offrir.

Un dernier point : myPOS évolue. La version 2024-2025 a amélioré l'interface back-office par rapport à ce que j'avais testé initialement. Je ne sais pas exactement ce que 2026 va apporter, mais la trajectoire est bonne. L'entreprise investit dans le produit, ça se voit.

Reste à voir si le support client suivra le rythme. C'est leur point faible numéro un. Et pour une solution de paiement, un problème technique un samedi de forte affluence sans support réactif, c'est un vrai risque opérationnel à ne pas sous-estimer.